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江西绿色金融发展研究

作者:未知

  摘 要:绿色金融已经成为我国金融改革的重要内容,江西凭借良好的生态优势,成为“国家绿色生态金融改革试验区”五个省之一。本文在分析江西省绿色金融发展现状的基础上,探究江西绿色金融发展过程中存在的问题,提出发展江西绿色金融的有关建议。
  关键词:绿色金融;绿色贷款;绿色债券
  随着工业化、城镇化的推进,工业生产及其产品消费所带来的环境问题,已经引起社会各界的广泛关注,调整发展方式、保护生态环境已经成为中国转型发展过程中亟待解决的问题。十九大明确指出“坚持人与自然和谐共生,建设生态文明是中华民族永续发展的千年大计。”“加快生态文明体制改革,建设美丽中国。”因此,产业发展的融资需要考虑环境保护,发展绿色金融是题中之义。十九届四中全会也特别强调,“完善绿色生产和消费的法律制度和政策引导,发展绿色金融,推进绿色技术创新市场化,更加自觉地推进绿色循环和低碳发展”。
  绿色金融是以促进环境保护和经济协调发展为目的,涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险、碳金融等一系列金融工具的金融政策。2015年4月,《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》中初次提出通过推广绿色信贷、绿色保险、碳排放权交易等方式加快推进生态文明的建设。2019年全国两会后再次强调要坚持“生态优先、绿色发展”。
  习近平总书记2015年视察江西时指出:“绿色生态是江西最大财富、最大优势、最大品牌,一定要保护好,做好治山理水、显山露水的文章,走出一条经济发展和生态文明水平提高相辅相成、相得益彰的路子,打造美丽中国‘江西样板’。”自江西省赣江新区被国务院同意成为绿色金融改革试验区以来,试验区建设工作推进有力、成效明显,江西省绿色金融产业走到了全国前列。
  1 江西绿色金融发展现状
  作为首批绿色金融改革试验区之一,江西省赣江新区坚持打造绿色金融“江西样板”,开展了一系列富有地方特色的改革创新实践,在体制机制、基础设施建设、产品服务创新和能力建设等方面均取得积极进展。2019年5月18日,在中国首份《地方绿色金融发展指数与评估报告(2018)》中显示:江西绿色金融工作综合得分全国排名第四,在全国首批绿色金融改革创新试验区中排名第二,已经与北京、上海、福建等省市共同入选绿色金融发展指数第一梯队。除此之外,江西省本年度政策推动领域得分在全国排第二位,比上年度前移了24位。
  1.1 政府扶持绿色项目
  来自省地方金融管理局2019年8月23日发文,中国人民银行在南昌经过三次绿色项目筛选工作,累计入库绿色项目为696个,总投资额达到7482亿元。全省上市绿色企业达10家,在“新三板”挂牌绿色企业36家。
  1.2 江西绿色债券
  2019年6月19日,江西省赣江新区绿色市政专项债券在上海证券交易所成功发行,总募集专项资金12.5亿元。除此之外,截止2019年第二季度,江西银行总共发行绿色金融债券80亿元,期末投放19个项目,投放余额共计77.215亿元。
  1.3 江西绿色贷款
  近几年来,江西省不断推进银行业金融机构加强绿色金融知识储备,加大与企业融资对接力度,创新绿色信贷产品。根据人行统计口径,截至2019年6月末,全省绿色贷款余额2136.09亿元,比年初增长8.19%;绿色贷款占各项贷款余额的6.39%,比上年末增长1.29个百分点。
  1.4 江西绿色产业基金
  2013年5月,中国绿化基金会正式复函同意设立中国绿化基金会绿色南昌专项基金。根据最新的赣江新区区报中显示,江西赣江新区绿色产业投资基金总规模与实际到账额分别为527.98亿元和218.3亿元,在所有试验区中排名第一位。
  赣江新区绿色贷款余额44.87亿元,同比增长14.58%,低于各项贷款增速8.24个百分点;绿色贷款占各项贷款比例6.28%,比上年末增长0.98个百分点。
  1.5 碳金融(碳排放交易)
  2016年8月,江西省碳排放权交易中心获批设立,同意江西省产权交易所增挂“江西省碳排放权交易中心”牌子。为推动低碳业务全面化发展,同时积极响应赣江新区绿色金融建设号召,2018年2月8日,由江西省产权交易所独资设立的江西金碳科技有限公司注册成功,并落户赣江新区。金碳科技专注于节能减排与绿色低碳发展领域的技术积累和开发,致力于形成从设计到咨询、工程的服务链全覆盖。同时,江西省也正在加快推动我省林业碳汇、碳排放权、排污权等环境权益交易建设。
  1.6 绿色保险
  早在2014年上半年,江西省内试点的61家涉重金属企业中,首批已有4家企业投保环境污染强制责任保险。自赣江新区获批以来,江西省就已经全面启动了绿色保险创新试验区建设。2018年1月,江西出台《赣江新区绿色保险创新试验区建设方案》。2019年3月,赣江新区正式签约首个建筑工程绿色综合保险。此外,赣江新区还针对一些绿色保险产品开展了创新试点工作,例如:创新环境污染责任保险服务模式,与清华大学环境学院合作创新推出建筑工程绿色综合保险;同时,推动“保险+期货”产品、“养殖饲料成本价格保险”和柑桔、茶叶“气象+價格”收益综合保险产品在新区落地。
  江西绿色金融的起点是绿色债券,政府扶持绿色项目和绿色产业基金是江西着重发展绿色金融的着力方向。但是其他绿色金融产品,江西都发展得较为缓慢,也鲜有相应的政策出台。
  2 江西绿色金融发展中存在的主要问题
  江西近几年在绿色金融发展从制度设计、产品创新、平台搭建、防范风险等方面都有显著的突破,从综合排名较上年度增加11位来看,江西以绿色金融改革创新为抓手从更高层次推动生态经济发展取得了阶段性的显著成果。但是,江西绿色金融发展,仍然存在业务标准不统一、绿色金融产品较为单一、绿色金融人才缺乏、政府支持力度不够等问题。   2.1 业务标准不统一,政府扶持较少
  虽然江西的绿色金融发展成绩斐然,但是相对应的法律法规还不是很明确。有学者指出由于金融机构对绿色产业的业务标准认知不同,较难客观地判定绿色属性。2019年1月,江西省赣江新区出台了绿色金融标准体系,对绿色企业和绿色项目配套了一系列的激励政策。将绿色企业分为深绿、中绿、浅绿、非绿四个等级,根据不同等级给予3万—5万元的一次性补助,并对绿色信贷和绿色债券按金额的0.5%-1%给予相关补助。虽然作为绿色金融示范区的赣江新区效果显著,但是在江西省内并没有及时推广,各大商业银行也有不同的判定标准,导致江西各个地方会出现冲突,各大商业银行也缺乏正确的指导。除此之外,此金融标准体系过于简单,相关的约束、奖励和调控等体系还不够,并且资金投向、信用评级、绿色担保、项目评估等方面的政策更加匮乏,没有统一的标准。
  2.2 绿色金融产品过于单一,规模较小
  江西绿色金融停留在绿色信贷和绿色债券上,和其他省份相比,产品比较单一,特别是绿色保险和碳金融发展较为缓慢。江西虽然早在2016就建立了江西省碳排放权交易中心,但只有江西省乐安县在2017年1月19日林业碳汇项目第一期减排量 90000余吨和2017年6月12日江西银行和大新银行南昌分行购买了合计21000吨林业碳汇两项碳金融交易的记录。不难得出,江西碳排放交易标的主要集中在林业碳汇方面,其他交易几乎为零。中国碳交易市场显示,江西周边省会,湖北省已经达到5917.9万吨,占总市场比例的32.2%,江西的差距还是很大。除此之外,绿色基金产业也发展缓慢,九江市2018年设立绿色发展基金50亿,但江西其他城市几乎没有。如云南在2016年4月就成立了全国首支绿色发展基金,安徽设立了新安江绿色发展基金,江西绿色发展基金还需努力。
  2.3 绿色金融专业人才缺乏
  江西绿色金融发展还处于探索阶段,绿色金融的专业人士匮乏。国内只有中国石油大学和中国人民大学两所大学开设了绿色金融课程,江西的学校金融专业还没有设立相应的课程体系。绿色金融专业人士,是综合性人才,不仅需要掌握金融相关知识,还需要掌握绿色环保、绿色发展和气候变化的相关知识。而江西目前各大商业银行、股权机构的绿色金融相关专业人士缺乏,对绿色金融的风险识别和评估有一定的困难。
  3 促进江西绿色金融发展的建议
  为了更好地发展江西绿色金融,政府部门、金融机构和社会各界,应通力合作、多措并举。
  3.1 绿色金融产品多样化
  大众创业、万众创新的大环境下,绿色金融也需要创新。除了绿色信贷、绿色债券、绿色保险等已有的绿色金融产品之外,还应该多多推出其他创新金融产品。比如政府可以成立“绿色银行”或者“环境保护银行”成为绿色金融中介机构,专门为银行或其他企业发行绿色债券、购买绿色保险等绿色金融服务。有学者认为银行可以多推出与个人金融相关的产品,比如“绿色信用卡”“低碳信用卡”鼓励群众个体参加,扩大绿色金融需求。并应用网络模式对客户进行筛选,对金融产品合理组合更多绿色理财项目,实现全民绿色发展。
  除了注重绿色企业的发展,也要关注传统产业的改造和升级。对于传统污染企业应有相关绿色金融产品来制约其污染行为。
  3.2 政策统一化
  江西省政府应建立健全江西绿色金融政策法规体系,将绿色金融体系统一化,让包括赣江新区的所有地区都要严格执行。首先,要统一并出台绿色债券和绿色项目评定政策,不仅仅停留在绿色债券的认定办法上,在信息披露过程中也需要从信用评级、担保、环境效应评价、资金使用情况、风险评级等多角度去分析绿色企业或绿色项目。其次,为降低绿色企业或者绿色项目融资成本,企业应学会利用中央和地方政府的财政贴息、绿色发展基金及税收政策等相关奖励政策。统一完善绿色债券购买优惠制度和奖励制度,设定绿色奖励最低标准和优惠区间,监督地方政府落实到位。除了绿色债券,相应的环保制约条款也应出台,比如环境污染保险应强制性让江西所有企业购买,提高企业的环保意识,对重度污染企业进行媒体曝光,在信息披露的逼迫下,应用节能环保措施提高核心竞争力。最后,为给绿色监管带来方便,笔者认为,政府应制定相关政策强制江西所有企业撰写社会责任报告,并成立绿色监管专案小组,对社会责任报告的属实性进行评估并及时披露,提高企业的环保意识。
  3.3 监管科技化
  在信息快速发展的今天,绿色金融也应该紧跟时代步伐,利用互联网和人工智能技术建立和完善绿色产业评级系统,对绿色企业进行全面信息披露,将绿色信用评级纳入考核指标。首先,可以建立绿色监管微信小程序,对广大群众全面开放,对环境污染的实名举报进行物质和精神奖励,对环境污染企业加大罚款力度,并将罚款纳入政府绿色发展基金中。其次,利用互联网和人工智能将所有企业的绿色数据导入绿色金融评级系统,能快速分辨绿色项目等级,对绿色企业和绿色项目全面监管。
  3.4 绿色金融普及化
  目前,大众绿色金融的理念不强,绿色金融发展还在摸索阶段。金融机构应该加强对绿色金融专项的培训,将绿色金融业务列入年度考核指标,推动绿色金融发展。不断提高绿色金融风险和市场环境风险管理能力,在发展绿色金融的同时掌握识别和规避环境风险的能力,做好绿色金融风险检测与预警工作。除此之外,江西省本科院校也应该设立绿色金融课程,多培养绿色金融人才。相关部门,要增加与国际绿色金融合作的机会,引入更多其他省份和国际性绿色金融专业人才,提升江西省绿色金融队伍的整体水平。
  江西作为绿色金融改革创新试验区的五个省份之一,应该发挥绿色金融试验区的优势,通过对绿色金融标准体系的不断统一化、绿色金融产品更加多样化以及绿色金融知识普及化,为推动中国绿色金融高质量发展做出示范。
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